Como comprar o primeiro imóvel: guia completo passo a passo

Está planejando comprar o seu primeiro imóvel? Confira as nossas dicas para fazer a melhor escolha!

A decisão de sair do aluguel e ter um cantinho para chamar de seu é uma das mais importantes. A segurança, a privacidade e a possibilidade de investir em seu próprio patrimônio são algumas das vantagens de quem toma essa iniciativa.

Porém, para fazer um bom negócio, é necessário avaliar alguns pontos. Isso porque estamos falando de uma escolha que pode valer para o resto da vida e, portanto, é essencial ter certeza de tudo o que está envolvido. No caso de um financiamento, a palavra-chave é planejamento.

Com cuidado, você evita que o comprometimento da renda prejudique a qualidade de vida de sua família. Quer saber por onde começar? Não se preocupe! Neste artigo, falaremos sobre o que é preciso saber antes da compra do primeiro imóvel. Confira!

O que fazer antes de comprar o primeiro imóvel

Quando se trata da compra do primeiro imóvel, o processo pode parecer complexo. Afinal, é uma grande compra que demanda muito planejamento! Por isso, reunimos aqui o passo a passo para que esse processo seja mais acessível e tranquilo. Confira!

1. Verifique o orçamento

Antes de tudo, é preciso avaliar o quanto você pode investir no valor do imóvel sem comprometer sua qualidade de vida. Muitas pessoas acabam se endividando por não fazerem um levantamento completo das finanças

Portanto, coloque na ponta do lápis suas receitas e despesas para saber o quanto é possível pagar em um financiamento. Com planejamento, é possível detectar problemas no orçamento e equilibrar melhor as contas. Não se esqueça de que, geralmente, o financiamento é um compromisso de longo prazo. Tenha cuidado para não apertar demais o cinto: procure preservar a qualidade de vida de sua família e mantenha uma margem de segurança para evitar futuros problemas financeiros.

2. Conheça as opções de financiamento

Você sabia que existem diversas opções de financiamento? Dedique um tempo para pesquisar e escolher, sem pressa, a alternativa ideal para a compra de seu primeiro imóvel.

A melhor opção, possivelmente, é o Minha Casa, Minha Vida — programa habitacional do governo federal com taxas de juros inferiores à média praticada pelo mercado. Verifique se você preenche os requisitos, que envolvem a renda bruta, o valor do imóvel e o percentual de comprometimento da renda.

Além deste programa, seu financiamento pode se encaixar no Sistema Financeiro de Habitação (SFH), com a possibilidade de utilizar os recursos do fundo de garantia FGTS e contar com juros baixos, limitados a 12% ao ano. Nesse caso, vale a pena pesquisar pelas opções disponíveis no mercado e fazer várias simulações até chegar à melhor alternativa para você.

Outra possibilidade para quem busca um imóvel já usado é o financiamento Caixa imóvel usado, com taxas competitivas e possibilidade de uso do FGTS também.

3. Fique por dentro dos custos extras

Antes de dar entrada na compra do primeiro imóvel, você deve observar os custos extras. Não há motivo para preocupações se for feito um bom planejamento, mas, caso tais fatores sejam ignorados, seu orçamento pode ser sensivelmente impactado. Veja alguns dos itens que podem afetar:

ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis). Em alguns municípios, há desconto no ITBI para primeiro imóvel, uma importante economia para quem está realizando essa aquisição pela primeira vez;
Taxas cartorárias;
Certidões e documentos obrigatórios;
Móveis e pequenas reformas.

A ideia é fugir das dívidas, para não correr o risco de ter um empréstimo ao mesmo tempo em que são pagas as prestações do financiamento. Enquanto você está escolhendo um imóvel e reunindo os documentos, aproveite para juntar o dinheiro necessário para cobrir os custos extras.

4. Pesquise as características sobre o imóvel

Para fazer uma boa escolha, você deve pensar em suas necessidades. Leve em consideração também suas perspectivas para o futuro, em especial com relação a filhos. O tamanho do imóvel, a quantidade de cômodos e a área de lazer são características que merecem sua atenção. A localização também é muito importante. Para te ajudar nessa etapa de pesquisas, o corretor de imóveis é um grande aliado. A MRV, por exemplo, conta com profissionais que ficam à disposição para tirar dúvidas sobre financiamento, parcelas e a documentação necessária para a compra do imóvel.

Avalie aspectos como facilidade de deslocamento, vizinhança e serviços disponíveis na região. Além disso, é importante visitar o local em horários diferentes, para ter certeza de que se trata de um ambiente seguro e de acordo com as suas expectativas. Este costuma ser um detalhe bastante relevante, pois muitas regiões têm características distintas durante o dia ou noite. Por exemplo, existem ruas tranquilas durante a noite, mas que no período da manhã recebem feiras livres. E outras que são bem tranquilas durante o dia, mas têm maior movimento (e barulho) à noite. A escolha do imóvel, claro, dependerá de seu perfil e escolhas pessoais.

5. Importância do Contrato de Compra e Venda

O contrato de compra e venda é um dos documentos mais importantes em toda a transação. Ele formaliza o acordo entre comprador e vendedor, detalhando as condições da negociação: valor do imóvel, forma de pagamento, prazos, responsabilidades e eventuais multas em caso de descumprimento.

É fundamental ler o contrato com atenção e, se possível, contar com o auxílio de um advogado ou corretor de imóveis de confiança para esclarecer dúvidas antes da assinatura.

6. Lei de Registros Públicos: sua segurança jurídica

Muita gente não sabe, mas a etapa de registro do imóvel é regulamentada pela Lei de Registros Públicos (Lei nº 6.015/73). Somente após o registro em cartório é que o imóvel passa oficialmente a ser de propriedade do comprador.

Por isso, nunca deixe de fazer o registro. Ele garante sua segurança jurídica e impede que outra pessoa possa reivindicar o imóvel futuramente.

Como registrar um imóvel pela primeira vez

Se você está se perguntando como registrar um imóvel pela primeira vez, o procedimento começa com a apresentação do contrato de compra e venda no Cartório de Registro de Imóveis da região onde o bem está localizado. Após a análise e o recolhimento dos impostos devidos, como o ITBI, o cartório realizará o registro definitivo, conferindo ao comprador o direito de propriedade.

Vantagens em comprar o primeiro imóvel

O caminho até descobrir como comprar o primeiro imóvel envolve selecionar todos os benefícios e a melhora na qualidade de vida que essa decisão envolve. Uma das principais é a oportunidade de ter mais segurança.

Afinal de contas, se você mora de aluguel, o proprietário pode pedir a desocupação da casa ou apartamento sem aviso prévio que viabilize tempo suficiente para se programar e encontrar uma nova alternativa com a família.

Além disso, quem vive em casa alugada também enfrenta dificuldades na hora de decorar e fazer mudanças para deixar cada cantinho como sempre sonhou. Reformas e outras modificações precisam de autorização prévia do proprietário e, normalmente, não atendem a todo o conforto necessário para sua família e nem as tendências de decoração e estilo.

Outro ponto que deve ser destacado é que o imóvel, no futuro, pode ser visto como uma espécie de reserva financeira em momento de extrema urgência. O imóvel vai valorizar com o passar do tempo e isso representa uma grande vantagem em relação a outros tipos de investimentos.

Documentações necessárias para o financiamento

Uma das principais dúvidas na hora de comprar o primeiro imóvel é como reunir a documentação necessária para fazer o financiamento. Claro que isso depende da instituição bancária e da empresa que está financiando o imóvel, mas normalmente os principais documentos são:

Documento de identidade;
Comprovante de estado civil;
Comprovante de endereço;
Certidão conjunta de débitos referentes aos tributos federais;
Declaração de imposto de renda;
Extrato do FGTS;
Carteira de trabalho;
Comprovante de renda.

Para quem trabalha como autônomo, o Decore é o documento que comprova o rendimento de quem não tem registro na carteira de trabalho e é emitido por um contador ou técnico regularmente registrado no Conselho Regional de Contabilidade.

Já no caso do trabalhador formal, basta apresentar o holerite que é emitido pelas empresas no processo de pagamento dos funcionários. Na maioria das vezes, são solicitados os três últimos holerites como maneira de avaliar a renda.

Quem tem direito ao desconto no registro do primeiro imóvel?

O governo, em alguns estados e municípios, concede incentivos para quem está adquirindo o primeiro imóvel, como o desconto no registro do primeiro imóvel. Esse benefício reduz as taxas cartorárias, tornando o processo menos oneroso.

Geralmente, o benefício é destinado a pessoas físicas que não possuem outro imóvel registrado em seu nome e que utilizarão o imóvel adquirido para moradia própria.

Como conseguir o subsídio habitacional do governo

As concessões de benefícios feitas pelo governo acontecem por faixa de renda. Por exemplo, a faixa 1 é para renda familiar mensal de até R$ 3.200, na qual o valor da casa recebe o subsídio de 85% a 95%. Além da renda da família, o subsídio também apresenta diferenças de acordo com a região e a população do município.

Agora ficou mais claro como comprar o primeiro imóvel e tirar os seus sonhos do papel! O importante é fazer um planejamento dentro de sua realidade financeira e se organizar, com base na opção que mais se encaixa.

Assim, fica muito mais simples fazer a aquisição do imóvel e aproveitar as melhores taxas do mercado.

Tudo sobre morar bem em um só lugar

A conquista da casa própria vai muito além da compra do imóvel. Por isso, o Notícias da Casa Própria reúne dicas, tendências, informações sobre financiamento, organização dos ambientes e assuntos que ajudam a tornar a vida em casa mais prática e confortável.

Aqui, você também fica por dentro das novidades da MRV, uma empresa que há décadas participa da realização do sonho de milhões de brasileiros, oferecendo soluções para quem busca um novo lar.