Quanto posso financiar com minha renda?

O financiamento é um recurso cada vez mais procurado, já que possibilita que mesmo aquelas pessoas que ainda não contam com dinheiro suficiente para comprar um imóvel à vista consigam realizar o sonho da casa própria.
 

Contudo, o financiamento é, na verdade, um empréstimo. A instituição financeira paga à construtora ou ao proprietário do imóvel a quantia que o interessado quer financiar. Para saldar essa dívida, o comprador assume parcelas mensais, que podem ser pagas, geralmente, em até 30 anos.
 

Cada banco oferece condições específicas para o financiamento imobiliário. Por isso é importante estar atento a alguns itens, como:
 

• Duração do contrato;
• Facilidades de pagamento;
• Limite permitido do valor do imóvel que será financiado;
• Taxa de juros.

As exigências dos bancos para conceder financiamento variam bastante. Por isso, certifique-se o quanto antes para não atrasar o financiamento. Os documentos básicos exigidos para quem pretende financiar um imóvel são:
 

• Documentos: CPF e RG. Outros documentos que contenham foto, como a carteira de trabalho (CTPS) e a carteira de motorista (CNH) também poderão ser utilizados como formas de identificação.
• Certidão de estado civil: certidão de nascimento para solteiros; para casados a certidão de casamento e, para união estável, a escritura pública de pacto antenupcial.
• Comprovante de residência: conta de luz, água, telefone entre outras, com no máximo três meses de emissão.
• Comprovante de renda: servirá para o credor avaliar o crédito no financiamento imobiliário. Quem trabalha em regime CLT deve apresentar comprovante dos últimos 3 anos de trabalho. Em outros casos, como profissionais autônomos, microempresários e outros profissionais que não possuem holerite, a declaração do Imposto de Renda serve.
• Seguro MIP: geralmente os bancos exigem a contratação do seguro de Morte e Invalidez Permanente, que garante a cobertura do saldo devedor do contrato em caso de morte ou invalidez permanente dos compradores, de acordo com a composição de renda.
• Extrato do FGTS: se você pretende utilizar o saldo do seu FGTS no financiamento imobiliário, o extrato desse documento será necessário. 

Além de toda a documentação, ao optar por um financiamento, é importante se atentar às taxas de juros. A Selic, taxa básica de juros da economia, influencia todas as taxas de juros do País, incluindo as taxas de juros dos financiamentos.
 

Nos últimos cinco anos (2021-2026) a taxa Selic variou entre a mínima histórica de 2% a.a, chegando a alcançar a máxima de 13,75% em alguns períodos. 

A Caixa Econômica Federal é um exemplo de banco que financia até 90% do valor do imóvel. Para tanto, é fundamental que o imóvel de interesse esteja enquadrado no Sistema Financeiro de Habitação (SFH), com preço de até R$ 2,25 milhão. Além disso, o comprador não pode possuir outros imóveis.
 

Outra opção de financiamento é por meio do Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI). Nesse caso, não há limitações para valores do imóvel e é possível ter outra propriedade em seu nome. Porém, trabalhadores da iniciativa privada podem financiar até 70% do valor total. Já os funcionários públicos financiam até 80% do valor total no caso de imóveis novos e 70% se financiarem imóveis usados.
 

Ainda vale lembrar que, por meio do SFI, não é possível utilizar o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para a entrada ou pagamento de parcelas — a regra muda para quem opta pelo SFH. 

Não é possível falar em renda mínima para financiamento sem que se leve em consideração o valor do imóvel. Isso porque o valor desembolsado mensalmente para o pagamento das prestações não pode ultrapassar 30% da renda familiar. Portanto, as instituições financeiras utilizam dessa condição para determinar o valor do imóvel que a pessoa pode adquirir. 
 

Trata-se de uma maneira de os bancos se protegerem contra a inadimplência. Mas a boa notícia é que o cálculo é feito sobre a renda da família, contabilizando os salários de todos os moradores da casa. Isso, sem dúvida, facilita a aprovação do financiamento e possibilita um limite maior, ou seja, a compra de um imóvel mais caro.
 

Para saber se você conta com a renda mínima para financiar um imóvel, faça antes uma simulação, considerando o valor do imóvel, o recurso necessário para a entrada e a duração do financiamento.

Uma família com renda mensal de R$ 6 mil, por exemplo, já dispõe de renda mínima para financiar um imóvel de R$ 180 mil a R$ 220 mil, desde que pague uma entrada de até R$ 66 mil.

Além da renda mínima, entenda quais são os outros critérios considerados pelo banco na hora de aprovar o financiamento:

A conquista da casa própria vai muito além da compra do imóvel. Por isso, o Notícias da Casa Própria reúne dicas, tendências, informações sobre financiamento, organização dos ambientes e assuntos que ajudam a tornar a vida em casa mais prática e confortável.

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